10 Dicas Infalíveis de Como Economizar Mesmo Ganhando Pouco

Quando Poupar Parece Impossível: Como Dar o Primeiro Passo

Você sabia que 6 em cada 10 brasileiros não conseguem economizar dinheiro para poupar ou investir? Logo, infelizmente, em nosso país a regra é não conseguir economizar dinheiro.

Você já se sentiu no final do mês olhando para o saldo da conta e se perguntando: “Para onde foi todo o meu dinheiro?” As contas parecem nunca acabar, os imprevistos sempre aparecem, e a ideia de guardar qualquer valor parece impossível. Se isso soa familiar, saiba que você não está sozinho. Muita gente enfrenta o mesmo desafio. Mas a boa notícia é que, com algumas mudanças simples no dia a dia, é possível começar a economizar dinheiro e poupar mesmo com um orçamento apertado.

Se você quer sair desse ciclo e dar os primeiros passos rumo a uma vida financeira mais segura, esse texto foi feito para você.

Dica 01 – Entenda Suas Finanças: O Raio-X do Seu Dinheiro

Para economizar dinheiro e poupar, precisamos ter clareza. Saber exatamente para onde vai cada centavo da sua renda é essencial para identificar onde estão os excessos. Se você não controla isso, chega ao final do mês – ou até mesmo antes dele – com a sensação de não sabe como o seu salário ou renda acabaram.

Por onde começar? Pegue papel e caneta ou use uma planilha. Anote seu salário líquido e todas as suas despesas.

• Classifique os gastos em três tipos: fixos (aluguel, contas), variáveis essenciais (mercado, transporte) e despesas opcionais (lanches, lazer).
• Use categorias de gastos dentro de cada desse tipos; por exemplo: moradia, transporte, saúde etc. Isso vai permitir visualizar de forma ainda mais clara para onde o seu dinheiro está indo.
• Ao visualizar os números, você perceberá padrões de gastos que podem ser ajustados.

Dica 02 – Reavalie Suas Prioridades: Elimine gastos desnecessários

Com a visão clara de suas finanças, o próximo passo é separar o que é realmente necessário do que pode ser ajustado ou cortado.

• Separe o que é essencial: Concentre-se nos gastos obrigatórios, como moradia, alimentação e transporte.
  • Exemplo: O transporte é um gasto necessário, mas você pode economizar com caronas, passagens de ônibus mais baratas ou, se possível, caminhando pequenos trajetos.
• Elimine o supérfluo: Muitos pequenos gastos que parecem insignificantes podem pesar no fim do mês. Aqueles lanches frequentes comprados na rua podem ser substituídos por opções mais baratas feitas em casa.
• Reavalie as prioridades no lazer: Não precisa abrir mão do lazer, mas adapte-o à sua realidade financeira. Por exemplo, troque cinemas por sessões de filmes em casa ou explore atividades gratuitas na sua cidade.
• Aplique o método do adiamento: Antes de comprar algo não essencial, espere pelo menos 24 ou 48 horas. Muitas vezes, a vontade de consumir passa.
  • Se ainda assim, após o adiamento e a vontade de comprar não passar, faça a si mesmo as perguntas abaixo. Se a resposta for SIM para as 4 perguntas, aí sim você pode comprar.
    • Pergunta 01 – Eu quero mesmo comprar?
    • Pergunta 02 – Eu preciso comprar?
    • Pergunta 03 – Eu tenho que comprar agora?
    • Pergunta 04 – Está barato?

Dica 03 – Simplesmente comece: Pequenos Passos para Grandes Resultados

Economizar dinheiro para poupar não significa guardar uma grande quantia de uma só vez, mas começar com o que é possível.

Por exemplo, se você poupar R$ 50 reais por mês, ao final de 1 ano já terá R$ 600 reais. Se aplicar esse valor em um investimento que rende 10% ao ano, ao final de 1 ano você terá R$ 682. Ao final de 5 anos, o valor será de R$ 3900. Ao final de 10 anos R$ 10100. Ou seja, o mais importante é começar, o quanto antes, independentemente do valor.

Definir metas práticas ajuda a manter o foco e a disciplina ao economizar dinheiro.

• Comece pequeno: Estabeleça uma meta inicial, como guardar R$ 5 ou R$ 10 por semana. Com o tempo, aumente esse valor conforme se sentir confortável.
• Associe suas metas a um objetivo: É mais fácil economizar dinheiro quando você tem um propósito claro, como criar um fundo de emergência ou comprar algo importante. Isso costuma dar direção e sensação de que o dever está sendo cumprido.
• Dica: Use uma conta separada para guardar seu dinheiro. Isso evita que você use o dinheiro poupado de forma fácil e faz uma separação clara entre o que está poupado e o que é para o uso das despesas mensais.

Para exemplificar, considere a situação ilustrada na imagem a seguir, retirada de UniTrust Global, e que compara a situação de 3 investidores.

• O investidor 1 (linha azul) começou a investir aos 25 anos, com um valor de R$ 300 por mês
• O investidor 2 (linha vermelha) começou a investir aos 35 anos, com o mesmo valor de R$ 300 por mês
• O investidor 3 (linha amarela) começou a investir aos 40 anos, mas com o dobro do valor – R$ 600 por mês

Vejamos o que acontece quando os 3 completarem 65 anos, com uma taxa de retorno anual de 5%.

Como é possível ver, o investidor 1, que começou a investir mais cedo ganhou um valor muito maior (quase o dobro!) do que o investidor 2, que começou 10 anos depois investindo o mesmo valor. E o investidor 3, mesmo investindo o dobro do valor, não conseguiu ultrapassar o investidor 1, que começou 15 anos antes dele.

Portanto os juros compostos são mais fortes se começarem a agir mais cedo. Logo, comece a economizar dinheiro e investir o quanto antes, não importando o valor!

Dica 04 – Reduza Gastos Invisíveis: Encontre e Elimine os Vazamentos

Os gastos invisíveis são aqueles que muitas vezes passam despercebidos, mas que podem ser ajustados ou eliminados com atenção aos detalhes.

Identificar e eliminar essas despesas pode fazer uma grande diferença no orçamento e ajudar a economizar dinheiro.

• Economize com energia elétrica:
  • Desligue luzes em cômodos vazios, tire aparelhos da tomada quando não estiverem em uso e, se possível, troque lâmpadas incandescentes por LED, que são mais econômicas.
• Planeje as compras do mercado:
  • Evite compras impulsivas criando uma lista e comprando apenas o necessário.
  • Priorize itens em promoção e substitua marcas famosas por alternativas mais baratas.
• Otimize seu plano de celular:
  • Se você usa recargas pré-pagas, avalie planos mensais mais baratos com chamadas e internet inclusos, evitando custos extras de última hora.
  • Veja, também, se não está pagando por serviços que não utiliza (como aplicativos ou pacotes de mensagens)
• Controle os gastos com transporte:
  • Se vai trabalhar de carro, tente de vez em quando usar transporte público ou dividir caronas.
  • Se possível, use bicicleta ou caminhe para trajetos curtos.
• Evite as taxas bancárias.
  • Muitas vezes, as contas oferecidas pelos bancos vem com pacotes de pagamentos para serviços que não utilizamos. Avalie o seu pacote bancário e, se possível for, deixe sua conta sem nenhum deles, evitando pagar taxas desnecessárias aos bancos.

Essas são apenas algumas ideias de como você pode reduzir gastos e economizar dinheiro.

Dica 05 – Crie Alternativas Inteligentes: Reinvente a Rotina

Economizar dinheiro não é só cortar, mas encontrar formas criativas de substituir gastos.

Substitua hábitos caros por opções mais acessíveis:

• Culinária caseira: Cozinhe em casa e leve marmitas para o trabalho ou escola. Essa é uma das maneiras mais eficazes de economizar.
• Economize com vestuário: Antes de comprar roupas novas, avalie o que pode ser reparado ou trocado. Considere também comprar em brechós e busque promoções.
• Troque gastos por alternativas gratuitas: Busque atividades culturais gratuitas ou feiras comunitárias. São formas de lazer que não pesam no bolso. Uma boa alternativa, por exemplo, é fazer um passeio com a família no parque – gratuito e todos se divertem.

Com um pouco de criatividade e esforço, podemos cortar gastos que fazem uma diferença considerável no orçamento mensal.

Dica 06 – Pague-se Primeiro: Automatize sua Poupança e Faça do Hábito uma Regra

Trate a sua poupança como um compromisso inadiável, de alta prioridade, uma “despesa fixa”.

Assim como todo mês você precisa pagar a conta de energia da sua casa, lembre-se que todo mês você precisa se pagar; pagar para o seu “eu futuro”. Em vez de economizar dinheiro e poupar o que sobra, estabeleça um valor para economizar e, assim que receber o seu salário, a primeira coisa que você deve fazer é, antes de qualquer gasto, guardar o valor combinado. Assim, você se paga primeiro sempre, e não apenas se sobrar dinheiro.

Se economizar dinheiro e poupar parece um esforço constante, torne o processo automático.

• Defina um valor fixo para poupar: Mesmo que seja R$ 10 por mês, programe uma transferência automática para uma conta separada.
• Dica extra: Se possível, use uma conta digital que ofereça rendimento automático, como as de contas que pagam acima da poupança tradicional.

Dica 07 – Pesquise os preços

Quando for fazer uma compra, não deixe de pesquisar preços.

Estudos mostram que um mesmo produto em supermercados diferentes, por exemplo, pode ter seu preço variando em até 200%! Houve casos em que a diferença chegou a R$ 24. Se você compra isso de forma recorrente, todo mês, representa uma economia de R$ 288 ao final do ano. E veja que estamos falando apenas de um produto.

Logo, procurar locais mais baratos para comprar faz toda a diferença na hora de economizar dinheiro.

Se for comprar na Internet, há diversos sites que podem te ajudar nessa pesquisa. Eis alguns que podem te ajudar.

1. Buscapé
2. Zoom
3. Bondfaro
4. JáCotei

Dica 08 – Use o princípio da inversão

Sempre que precisar comprar algo, veja se consegue fazer isso nos momentos em que o produto encontra-se mais barato. Evite o efeito manada. Use o que eu chamo de “princípio da inversão”. Eis alguns exemplos de como utilizar esse princípio.

1. Compre suas roupas de frio no verão. Assim, você vai comprar quando está fora de temporada e, provavelmente, vai pagar um valor bem menor.
2. Se for viajar, evite viajar nos meses de alta temporada – Dezembro, Janeiro, Fevereiro, Julho, que geralmente coincidem com as férias escolares das crianças e adolescentes e costumam ser meses mais caros. Procure, se tiver a oportunidade, viajar em meses diferentes desses. A economia costuma ser considerável.
3. Comemore datas especiais fora de datas do mercado. Por exemplo, sair para jantar no dia dos namorados não costuma ser barato. Tente comemorar alguns dias antes ou depois. A economia vale a pena.
4. Se você tem costume de presentear pessoas no Natal, procure comprar o presente com semanas de antecedência. Quanto mais perto do Natal você deixar para comprar os presentes, mais caro você irá pagar.

Esses são apenas alguns exemplos de como você pode usar esse princípio para poupar e economizar dinheiro. Veja que não está deixando de fazer o que faria, mas apenas fazendo em um momento diferente e, com isso, tendo a chance de pagar bem menos.

Dica 10 – Evite Dívidas

As dívidas costumam ser resultado de falta de planejamento financeiro. Elas surgem quando compramos ou nos comprometemos com algo que não podemos pagar. Veja alguns dados assustadores sobre dívidas.

• Se você ganha R$ 5.000 e compromete 30% desse orçamento com dívida, isso representa R$ 18000 reais ao final de um ano!
• Os juros médios anuais da dívida do cartão de crédito são de 340% no Brasil. Isso significa que uma divida inicial de R$ 1000 ao final de um ano torna-se R$ 4000,00.
• Há 15 milhões de brasileiros considerados endividados de risco, ou seja, o total de dívidas ultrapassa 50% da renda. Assim, se ganham R$ 3.000, estão com uma dívida de R$ 1.500. Sobra pouco para os outros gastos.
• Se você financiar um veículo de R$ 50.000 por um prazo de 60 meses (5 anos), com uma taxa de juros de 1,5% ao mês, ao final você terá pago um valor total de mais de R$ 81.000 (R$ 31.000,00 só de juros).

Fica claro por meio desses exemplos que as dividas corroem sua capacidade de economizar dinheiro. E, como dito, geralmente elas surgem por falta de planejamento financeiro, muitas vezes por compras por impulso.

Portanto, se quer realizar um sonho, evite dívidas e financiamentos. Estabeleça uma meta de economia para realizar esse sonho. Vai demorar um pouco mais, mas tenha certeza que o resultado será melhor para o seu bolso e para o seu bem-estar emocional.

Conclusão

Economizar dinheiro não é uma tarefa fácil, pois exigirá um mínimo de planejamento e reeducação de hábitos, além de exigir um certo nível de sacrifício. Porém, conforme mostramos aqui, é algo totalmente viável e possível de se alcançar. A ideia é continua fazendo quase tudo que já fazemos, só que de uma forma diferente, mais planejada e mais racional.

Seguindo essas 10 dicas você está no caminho certo para conseguir economizar dinheiro e poupar.

Desafie-se a começar nessa jornada. Comece pelas pequenas coisas e depois vá implementando as demais. Se no início não estiver dando muito certo, não se preocupe e nem desista, pois mudar hábitos de anos não e algo simples, mas como já foi dito, é algo totalmente possível?

E aí? Por qual dessas dicas você pretende começar? Deixe aqui nos comentários.

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