Se você quer saber quanto rende a poupança hoje, a resposta curta é: muito menos do que o banco lucra usando o seu dinheiro.
A poupança ainda é o produto financeiro mais popular do país, mas também é o mais lucrativo para os bancos e o menos rentável para você. Por quê? Porque a matemática é cruel: eles captam o seu dinheiro pagando uma taxa fixa baixa e o emprestam cobrando juros altíssimos de outros clientes. Você assume todo o “custo de oportunidade” — o dinheiro que deixa de ganhar — enquanto a instituição fica com o lucro real.
Chegou a hora de inverter esse jogo. Abaixo, vamos abrir os números exatos do rendimento atual e provar, na ponta do lápis, por que a segurança da poupança está custando caro para o seu futuro.
O Comparativo: Quanto rende a poupança hoje vs. Outras opções de Renda Fixa
Muitas pessoas justificam o dinheiro na poupança com uma única palavra: segurança. O medo de perder dinheiro fala mais alto.
Mas o problema é que essa segurança não é exclusiva da poupança.
- CDBs de grandes bancos têm exatamente a mesma garantia da poupança (o FGC – Fundo Garantidor de Créditos, até R$ 250 mil).
- O Tesouro Direto é, tecnicamente, mais seguro que a poupança, pois é garantido pelo próprio Tesouro Nacional (risco soberano).
Ou seja: você não está pagando pela segurança. Você está pagando pela “preguiça” (ou falta de tempo) de abrir o aplicativo da corretora.
A Diferença Brutal de Rentabilidade: Quanto rende a poupança hoje com R$ 10.000
Para visualizar quanto rende a poupança hoje na prática e entender o tamanho do prejuízo, vamos projetar o rendimento de R$ 10.000,00 pelo prazo de um ano, considerando a taxa Selic atual de 15%.
Nota: Nos investimentos tributados (Tesouro e CDB), já descontamos a maior alíquota de Imposto de Renda (20% para saques em até 1 ano) para a comparação ser justa e líquida.
| Investimento | Rentabilidade Bruta (aprox.) | Valor Líquido após 1 ano (Estimado) | Lucro Líquido |
| Poupança | 6,17% + TR | R$ 10.820,00 | + R$ 820,00 |
| Tesouro Selic | 15,00% (Selic) | R$ 11.200,00 | + R$ 1.200,00 |
| CDB 100% CDI | 14,90% (CDI) | R$ 11.192,00 | + R$ 1.192,00 |
(Valores estimados considerando estabilidade da taxa no período. A poupança é isenta de IR, mas mesmo assim perde).
Olhe bem para a última coluna. No Tesouro Selic, seu dinheiro rendeu quase 50% a mais do que na poupança, já descontando o imposto.
São quase R$ 400,00 de diferença em apenas um ano, para o mesmo valor investido, correndo praticamente o mesmo risco. Se multiplicarmos isso por 5 ou 10 anos, a diferença paga uma troca de carro ou uma viagem internacional.
O Inimigo Invisível: A Inflação
Não adianta apenas olhar o saldo crescendo no aplicativo do banco e ficar feliz. De fato, para saber se você está ganhando dinheiro de verdade, você precisa entender a diferença entre dois conceitos fundamentais que o gerente do banco raramente explica: Rentabilidade Nominal e Rentabilidade Real.
1. Rentabilidade Nominal (A Ilusão)
É o número que você vê na tela. Se você aplicou R$ 1.000,00 e, depois de um ano, tem R$ 1.070,00, sua rentabilidade nominal foi de 7%. É fácil se deixar enganar por ela, porque o número é sempre positivo e crescente.
2. Rentabilidade Real (A Verdade)
É quanto o seu dinheiro cresceu acima da inflação. Portanto, é o aumento real do seu poder de compra. Para descobrir esse número, você precisa descontar a inflação do período da sua rentabilidade nominal.
O Cálculo na Prática: Imagine, por exemplo, o seguinte cenário de um ano:
- Poupança (Nominal): Rendeu 7%.
- Inflação (IPCA): Foi de 5% (aumento de preços de mercado, gasolina, escola, etc).
A conta simplificada é: 7% (ganho) – 5% (perda de valor da moeda) = 2%.
Nesse cenário, sua Rentabilidade Real foi de apenas 2%. Você não ficou 7% mais rico; você apenas manteve seu poder de compra e ganhou uma “gordurinha” mínima.
O Perigo da Poupança. O grande problema da poupança é que, historicamente, ela perde feio nessa batalha. Em anos onde a inflação sobe muito, é comum a poupança ter Rentabilidade Real Negativa. Portanto, isso significa que, mesmo com mais dinheiro na conta do que no ano anterior, você consegue comprar menos coisas do que conseguia antes.
Para proteger seu patrimônio de verdade, o ideal é buscar investimentos que tenham o objetivo explícito de superar a inflação, como o Tesouro IPCA+ (que paga a inflação + uma taxa fixa) ou ativos atrelados ao CDI (que costumam andar bem acima da inflação).
Conclusão: A Poupança ainda vale a pena?
Agora que você descobriu quanto rende a poupança hoje e viu que os números não mentem, você deve estar se perguntando: “Devo tirar todo o meu dinheiro da poupança agora?”
A resposta é: depende do objetivo do dinheiro.
A poupança ainda tem uma única vantagem imbatível: a liquidez imediata. É o único lugar onde você consegue sacar dinheiro às 3 da manhã de um domingo ou pagar um débito instantâneo sem burocracia. Por isso, ela ainda serve para aquele “dinheiro do giro” ou uma pequena parte da sua emergência imediata.
Porém, para construção de patrimônio, aposentadoria ou objetivos de médio prazo, a poupança hoje é uma âncora que segura o seu crescimento financeiro.
O resumo da ópera:
- Para dinheiro de curto prazo (giro do mês): A Poupança é aceitável pela praticidade.
- Para fazer o dinheiro crescer: Tesouro Selic e CDBs são superiores, pagando muito mais com a mesma segurança.
O Próximo Passo Inteligente
Sair da inércia é a parte mais difícil. Talvez você ainda tenha dúvidas sobre como abrir conta em uma corretora ou como escolher o melhor CDB. Não se preocupe, ninguém nasce sabendo investir.
Por isso, eu preparei um guia completo mostrando exatamente como dar esses primeiros passos e montar uma Reserva de Emergência que rende de verdade.
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Pare de deixar dinheiro na mesa. Seu “eu do futuro” vai agradecer a decisão que você tomar hoje.
Disclaimer (Aviso Legal)
Este artigo tem caráter meramente educativo e não constitui recomendação formal de investimento. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
FAQ: Dúvidas sobre quanto rende a poupança hoje
Em novembro de 2025, com a taxa Selic acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR). Em termos anuais, isso garante 6,17% + a variação da TR. Na prática, o rendimento mensal tem ficado em torno de 0,65% a 0,70%, dependendo da oscilação da TR.
Sim, a poupança é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas. No entanto, mesmo sem pagar imposto, o rendimento dela costuma ser inferior ao de investimentos tributados (como Tesouro Direto e CDBs), que entregam um retorno líquido maior já descontando o leão.
Na verdade, tecnicamente ele é mais seguro. A poupança é garantida pelo banco e pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil. Já o Tesouro Selic é garantido pelo Tesouro Nacional, ou seja, pelo Governo Federal. É considerado o “risco soberano”, o menor risco de crédito existente no país.
Considerando o rendimento estimado atual (aprox. 0,67% ao mês), R$ 1 milhão na poupança renderia cerca de R$ 6.700,00 em um mês. Se o mesmo valor estivesse em um investimento a 100% do CDI, o rendimento líquido (já livre de impostos) poderia ultrapassar os R$ 10.000,00. Uma diferença de mais de 3 mil reais mensais apenas por escolher a aplicação errada.
A regra muda apenas se a Taxa Selic cair para 8,5% ao ano ou menos. Nesse cenário (que não é o atual de nov/2025), a poupança passa a render 70% da Selic + TR. Enquanto a Selic estiver acima de 8,5%, vale a regra fixa de 0,5% a.m. + TR.